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Les avantages offerts par cette option sont qu’elle permet de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt qu’avec un prêt ordinaire et de disposer de liquidités pour réaliser divers projets qui vous tiennent à cœur. Refinancement crédit hypothécaire en Belgique : les frais. Le refinancement d’un prêt hypothécaire est un emprunt basé sur la valeur nette de votre maison, c’est-à-dire sur la différence entre sa valeur actuelle et l’hypothèque qu'il vous reste à payer. Frais liés au refinancement de votre crédit hypothécaire Ce sont surtout les frais que la banque et éventuellement le notaire facturent, qui déterminent si le refinancement d’un … Des frais de remboursement anticipé peuvent s’appliquer si vous mettez fin au contrat avant son échéance. Pour être éligible à une centralisation d’emprunt, vous devez : Les avantages de la restructuration de dettes sont les suivants : Le rachat d’emprunts occasionne des frais et quoiqu’il y ait un net avantage en centralisant le tout, il est important de prendre en compte les frais de rachat basés surtout sur la somme à emprunter, mais aussi les coûts de « clôture » des dettes précédentes : Si votre situation actuelle vous incite à songer à la consolidation de dettes, n’hésitez donc pas à contacter l’un de nos spécialistes Global Crédit pour effectuer une simulation et, potentiellement, concentrer vos crédits en cours. Passez en succursale au moment qui vous convient. Refinancer son hypothèque permet d’emprunter une nouvelle somme d’argent avec pour garantie une propriété immobilière. Le refinancement signifie renégocier votre prêt hypothécaire actuel, habituellement afin d'utiliser la valeur nette de votre propriété ou de profiter d’un taux d’intérêt moins élevé pour réduire vos autres coûts d’emprunt. La consolidation de prêt permet aux individus de rassembler l’ensemble de leurs crédits en cours (crédit personnel, crédit à la consommation, prêt auto, etc…) dans un seul panier ou plutôt en une unique échéance. Agissant en tant qu’intermédiaire en crédits à la consommation (courtier). Elle constitue un autre type de prêt hypothécaire non amorti. Et pourquoi pas ! Demandez l'appel d’un spécialiste. Un crédit hypothécaire est donc un prêt d'argent adossé à une hypothèque. Belfius Bank SA, Place Charles Rogier 11, 1210 Bruxelles – IBAN BE23 0529 0064 6991 - BIC GKCCBEBB – RPM Bruxelles TVA BE 0403.201.185 – FSMA nr. Heureusement, votre nouveau prêteur pourrait couvrir certains ou la totalité de ces coûts. Racheter signifie que vous remplacez votre crédit actuel par un nouveau crédit avec de meilleures conditions. Les taux d’intérêt varient fortement selon la période. Vous pouvez recourir au refinancement pour consolider vos dettes ou financer d’autres dépenses importantes liées, par exemple, aux études ou aux rénovations. Ainsi, dans cet exemple, vous pourriez emprunter 120 000 $ dans le cadre d’un refinancement. 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Agissant en tant qu’intermédiaire en crédits hypothécaire (courtier). Réalisez une simulation de votre crédit hypothécaire puis prenez rendez-vous dans une de nos agences. Le rachat de prêt est fait pour vous ! Egalement appelé regroupement de crédit . Laissez l'équipe d'experts de Courtier Hypothécaire vous aider avec le refinancement de votre hypothèque. Au fil des ans, vous contribuez à augmenter la valeur nette de votre propriété puisque vous remboursez une partie du capital à chaque versement de capital et d’intérêt. Nous avons fait le même calcul pour un crédit hypothécaire contracté en 2008 avec un solde restant dû de 85.000 euros. Simuler votre prêt Il y a différentes façons de déterminer la valeur marchande estimative de votre propriété. Votre studio est devenue un peu petit ? Global Crédit offre un service financier de qualité au coût le plus bas. Décrivez votre projet et communiquez-nous vos revenus et vos dépenses. Les taux d’intérêts sont à l’heure actuelle historiquement bas mais que faire si vous avez souscrit à un prêt hypothécaire il y a plusieurs années ? Refinancement ou révision d’un crédit hypothécaire existant Vous avez, voici quelques années, conclu un prêt hypothécaire pour l’achat d’un bien immobilier. Combien puis-je me permettre d’emprunter? C’est tout simple : vous pouvez demander à être contacté ou nous contacter au 02 762 20 00. Surprenez tout le monde avec un nouveau logement. Sous réserve d'acceptation de votre dossier. Qu’en est-il pour le refinancement ou la révision d’un crédit hypothécaire existant ? Combien vaut ma propriété? Conditions, Vie privée, FSMA, Febelfin, Banque National de Belgique (BNB), Copyright © globalcredit.be - Centre Finance SPRL. Cela vous permet de baisser significativement vos charges chaque mois. Certains de nos clients ont en effet vu leur mensualité baisser de plus de 50% ! Vous devrez vous acquitter : D’une indemnité de remploi (3 mois d’intérêts) De frais d’acte (nouveau crédit) Le rachat de prêt hypothécaire avec tous les crédits personnels est un crédit hypothécaire à but immobilier (couvert par une inscription hypothécaire) peut être une solution afin de diminuer le montant du remboursement. Global Crédit vous propose les prêts suivants. Commencer ou en savoir plus. Pour ce faire, vous avez le choix entre deux options : 1. opter pour un refinancement interne: vous devez demander à votre banque actuelle l’approbation d’un nouveau crédit soldant l’ancien. 19649 A Découvrez ce qu’implique le refinancement de votre prêt hypothécaire et ce que vous pouvez faire pour atteindre vos objectifs. Crédit hypothécaire, soumis au Livre VII (Titre 4, chapitre 2) du Code du droit économique. Puisque vous pouvez uniquement emprunter un maximum de 80 % de la valeur de votre propriété, multipliez 300 000 $ par 0,8 – ce qui nous donne 240 000 $otre propriété - disons une ligne de crédit de 10 000 $ - ce que donne 120 000 $. Déterminez l’un des coûts associés au refinancement. Simulation en ligne gratuite et sans engagement. La totalité de vos mensualités est trop élevée et vous n’arrivez plus à vivre convenablement avec vos revenus ? Votre crédit hypothécaire en une simulation. Un établissement financier vous prête une somme d'argent proportionnelle à la valeur de votre bien immobilier, déterminée par l'expertise d'un professionnel. Autorité de surveillance SPF Economie https://economie.fgov.be Il se base donc sur la différence entre la valeur actuelle de votre habitat (maison ou appartement), et l’hypothèque qui vous reste à payer. Que vous procédiez au refinancement ou à la révision du taux de votre crédit hypothécaire auprès de votre banque actuelle ou auprès d’une autre banque, vous conservez les avantages liés à votre emprunt hypothécaire … Plusieurs approches sont possibles lorsque l’on souhaite refinancer son crédit hypothécaire à but immobilier existant, par exemple : - diminuer la durée restante en gardant plus ou moins la même mensualité, - diminuer son remboursement mensuel afin d’alléger son budget, De nombreux agents immobiliers pourront vous aider à déterminer un prix de vente recommandé d’après les ventes récentes dans votre quartier. Vous aimeriez acheter un vélo, un nouveau smartphone, un ordinateur et bien d'autres choses encore ? Envoyez votre demande de prêt hypothécaire en ligne même si vous n'êtes pas encore client CBC. Au terme du crédit pont, vous remboursez le capital en une seule fois. Une fois que vous aurez évalué vos objectifs, vous pourrez décider si le refinancement est une bonne option. 2. opter pour un refinancement externe: il s’agit de trouver un organisme de crédit concurrent acceptant de rembourser la totalité du prêt souscrit a… Egalement appelé regroupement de crédit. Vous pouvez utiliser notre plateforme de comparaison de prêts pour … Quelle que soit la solution choisie, la durée du crédit pont est de minimum 3 mois et ne peut excéder 24 mois. Rencontrez un spécialiste hypothécaire à la maison, au bureau, dans un café ou à un autre endroit qui vous convient. Utilisez la valeur de votre propriété pour obtenir une ligne de crédit. Ce qui est pratique de la marge de crédit, c’est qu’elle n’est pas nécessairement décaissée chez le notaire. Comme le fisc l'a clairement indiqué, le régime fiscal applicable au crédit de refinancement dépend de la date du crédit hypothécaire initial. En ce moment, les taux des crédits hypothécaires sont très bas. Cette solution vous permet d’avoir accès à l’équité disponible sur votre propriété sans en affecter votre paiement hypothécaire. Dans l’espoir de réaliser des économies, vous pouvez réclamer un rachat de votre prêt immobilier. Du 1er janvier 2015 au 31 décembre 2015 : LE REGIME « TRANSITOIRE » (l’avantage fiscal dépend de la région où vous habitez, mais celui-ci fait partie du régime précédent appelé « Nouveau Régime ») 3. La centralisation hypothécaire et rachat de prêt est essentiellement destinée aux personnes propriétaires. Refinancement hypothécaire. Il y a aussi bon nombre de services immobiliers en ligne qui font le suivi des ventes immobilières et affichent au quotidien la valeur estimative des propriétés. Lorsque les taux hypothécaire sont bas, vous devrez envisager la consolidation de vos dettes ou l’entreprise d'autres projets grâce au capital offert par le refinancement. Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire? Dans ce cas, il est intéressant pour vous de faire revoir votre crédit pour bénéficier d’un taux plus bas. Le prêt travaux satisfera toutes vos envies de changement. Vous trouverez dans votre acte hypothécaire l'indice de référence exact sur lequel est basé le taux d'intérêt de votre crédit. Pour une personne qui ne possède pas les fonds nécessaires pour contribuer à son REER et qui dispose de contributions inutilisées, il pourrait être intéressant de le faire grâce à un refinancement hypothécaire. Avant de décider de refinancer votre prêt hypothécaire, évaluez tous les coûts potentiels. Ce prêt est fait pour vous ! Si vous avez fait une offre, remplissez votre demande de prêt hypothécaire en ligne dès maintenant! Il existe plusieurs options qui s'offrent à vous pour un refinancement ; celles-ci incluent: la rupture de votre contrat hypothécaire, la demande d’une marge de crédit hypothécaire ou bien un mélange avec une extension du prêt avec votre créditeur. Selon le montant que vous souhaitez emprunter, un refinancement n’est peut-être pas la solution la plus efficace. En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Disons qu’elle est de 300 000 $. Le crédit pont combiné à un autre crédit hypothécaire de plus longue durée. En effet, bien que les intérêts ne soient pas déductibles lorsque les placements sont effectués dans un REER, il en résulte un avantage certain en raison de la déduction fiscale et du rendement à l’abri de l’impôt. Le moyen présenté est le rachat d’emprunt ou le rachat de crédit hypothécaire. Contactez-nous dès aujourd'hui! Demandez un prêt véhicule et profitez du véhicule de vos rêves. Autorité de surveillances en matière d’assurances : https://www.fsma.be, Être domicilié en Belgique ou au Luxembourg, Avoir plus de 18 ans et pouvoir faire un emprunt, Présenter des bulletins de paye récents ou des justificatifs de revenus réguliers, Avoir effectué des souscriptions sur un emprunt hypothécaire et sur d’autres crédits, Jouir d’un bien immobilier en Belgique ou au Luxembourg, Réductions d’impôts semblables aux dettes précédentes, Délai pour rembourser plus court ou identique aux crédits antérieurs, Possibilité de demande d’emprunt supplémentaire pour causes de travaux, Possibilité de demande de nouvel emprunt hypothécaire si vous ne choisissez que de refinancer votre emprunt, Essayez l’outil de simulation pour calculer le montant de la consolidation, Global Crédit vous joindra incessamment sous peu pour finaliser votre requête, Ratification du dossier après un délai de délibération, Parachever les phases réglementaires avec l’office notarial. Pendant la durée du crédit pont, vous remboursez uniquement les intérêts. Le prêt hypothécaire, comme tout crédit doit tenir compte des capacités de l’emprunteur et allonger sa durée pour rester dans les normes d’endettement. 1 Fois partagé En savoir plus à ce sujet: Du 1er janvier 2005 au 31 d… Vous voulez diminuer le montant de vos remboursements ? Avantages d'une centralisation Quels sont les coûts associés au refinancement? Commencez votre simulation sans engagement. Les solutions proposées par Credimedia sont souples et s’adaptent à la situation personnelle et patrimoniale de l’emprunteur. Numéro d’entreprise BE 0666.452.851. Commencez par la valeur estimative actuelle de votre propriété. Depuis le 9 Juillet 2012, le ratio maximal du prêt sur un refinancement équivaut à 80% de la valeur de la maison. Que ce soit pour des petits ou gros travaux ! Besoin d'argent pour votre prochain projet ? Votre prêt hypothécaire 125% ou regroupement de crédit hypothécaire avec Crédiwin. Il pourra, dans certains cas, être très intéressant de refinancer ou revoir ce crédit hypothécaire. Le crédit hypothécaire est une transaction très importante qui implique des sommes importantes et ne doit pas être décidée sans une analyse approfondie. Retaper votre logement de la cave au grenier, en passant par la terasse ? Le simulateur tient non seulement compte des différences de taux pour un refinancement, mais également des frais que le nouveau prêt hypothécaire engendre: indemnité de remploi, frais d’acte, frais de main levée, frais hypothécaires et frais de dossier. Une marge de crédit hypothécaire est en fait une marge de crédit garantie par un bien immobilier. Toute opération financière engendre des frais, renégocier un prêt hypothécaire n’échappe pas à la règle. Priva Finance, spécialiste en redressement de crédit Le refinancement hypothécaire : renégociez votre crédit au meilleur taux. Aimeriez-vous parler à un conseiller?Contactez-nous. Ressources vous besoin si vous devez renouveler votre prêt hypothécaire ou voulez le refinancer. Le refinancement signifie renégocier votre prêt hypothécaire actuel, habituellement afin d'utiliser la valeur nette de votre propriété ou de profiter d’un taux d’intérêt moins … Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut être un excellent moyen d’accéder à la valeur nette de votre maison afin d’emprunter plus d’argent pour ce qui compte pour vous. Refinancer son crédit hypothécaire ? Le marché hypothécaire en Belgique est réparti entre les banques traditionnelles et les courtiers spécialisés en matière de crédit immobilier. Vous pouvez également payer pour faire évaluer votre propriété par un professionnel. Nous vous donnons l'indice de référence présumé sur base de la date à laquelle a débuté votre crédit. Depuis 1989, nous considérons qu’il existe 4 régimes fiscaux (que nous allons nommer ci-dessous afin de rendre les choses plus compréhensibles) permettant des déductions fiscales pour les crédits hypothécaires : 1. Votre véhicule vieillit ? Quand vous souscrivez à un prêt, vous bénéficiez du taux d’intérêt en vigueur au moment de la signature du contrat. Prêt à lancer le processus de préautorisation? Utilisez notre calculateur de remboursement hypothécaire anticipé pour déterminer si le refinancement pourrait vous convenir. Le crédit hypothécaire s’adresse à toute personne propriétaire d’un bien immobilier, particulier ou professionnel. Nous pourrons ainsi établir un relevé des coûts et calculer le montant que vous pouvez emprunter. Depuis le 1er janvier 2016 : « CHEQUE-HABITAT » 2. Le refinancement pour accéder à la marge de crédit hypothécaire. Simulez votre prêt sans engagement pour plus d'informations. Elle peut prendre l’allure d‘un emprunt à tempérament ou d’un emprunt personnel. Prenons l’exemple d’une somme de 52 000 $ (incluant les droits inutilisés) admissible au REER … Refinancement. Faites-vous face à un cas risqué qui fait que vous allez vous soumettre incessamment sous peu à une situation d’endettement excessif ? Une fois que vous connaissez la valeur nette de votre propriété, vous pouvez déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Si vous décidez de refinancer avant l’échéance, les frais de remboursement anticipé pourraient s’avérer relativement peu élevés comparativement aux économies réalisées en obtenant un nouveau prêt hypothécaire à un taux d’intérêt plus faible. Grâce à la nature-même du crédit, il devient possible de financer ce regroupement sur base de la valeur vénale de votre bien, celui-ci devra impérativement être supérieur au montant à financer. Il pourrait aussi y avoir des frais d’enregistrement et d’évaluation de la propriété. Par exemple, si vous venez de contracter un prêt hypothécaire à un taux plus bas que ceux affichés actuellement, une marge de crédit sur l’avoir propre pourrait être un meilleur choix. Le refinancement hypothécaire peut être utilisé pour ajouter une marge de crédit hypothécaire sur son prêt. Et si vous êtes en mesure de profiter de taux d’intérêt plus faibles, les économies obtenues pourraient en valoir la peine. Global Crédit met à votre disposition le refinancement hypothécaire afin que vous puissiez vous offir la maison de vos rêves. En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Agissant en tant qu’intermédiaire en assurances (courtier). Pour que le calcul soit précis, il est … Il fonctionne de la même manière qu’un crédit classique et l’offre de la banque sera basée sur les mêmes taux en fonction des revenus et des charges de l’emprunteur.

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